(约克论坛综述)据RBC研究表明，41%新移民在移居加拿大数天内会开设首个银行账户，31%会于第一个月内申请信用卡，38%会在移加首年内为子女教育开设RESP，36%新移民会在一至三年内购房办理房贷。新移民刚到一个相对陌生的环境，会对加拿大的理财产品和服务会有较多疑问。希望这篇文章会对大家有所帮助。
先说明一点，作为新移民在加拿大长期居住，有一个五大银行(RBC, CIBC, TD, Scotiabank, BMO)的银行账户是必须的。当然，等你在加拿大住了5-10年以上，对各种银行服务比较了解的情况下，如果你决定不保有五大银行的账户，是可以操作的。但新移民还是需要五大银行的，像大家在国内时了解的HSBC，工行(加拿大)之类的银行是不够的。
五大银行都有针对新移民的理财组合，一般都会提供半年到一年的免账户月费的优惠。有几个还可以在中国先开好户。个人觉得在国内开户没有太大必要，可能能省些时间，但会损失羊毛。新移民的package有些还是不错的，看你个人的需要了。
网上有人推荐RBC，RBC的名字很响亮，服务也不错，但他家账户免月费不容易啊(学生开户是免费的)，信用卡也不吸引人，所以一般不推荐(BC Business Banking有现在五大银行唯一的不保持balance免月费，而且提供unlimited electronic debit and credit transactions。所以，想开商业账户的可以考虑RBC)。
适合挑选银行账户(主要指高端个人账户)的基本要求有：
1、Unlimited transaction
2、免费的支票本
3、能提供足够数量的free Interac e-Transfer
4、能够存一定金额免月费(目前一般是在支票账户里面存$5000，无利息的)
5、能够免除一张中高端信用卡的年费(主卡+副卡)
6、在家或工作地点附近有分行(步行能到的)
7、其他能用上的福利越多越好(如免费保险箱，免费Bank Draft，免费美元账户等等)
小编推荐TD或者BMO作为长期持有的银行账户。
五大银行每年都会有针对新用户的开户优惠，提供的礼品/奖金一般金额会在$350左右。新移民刚到加拿大的话，不一定能够赶上这类的优惠(要是赶上就最好了)。如果你是在国内先开的户，那就是有优惠你也不符合条件了。所以，先选好一家大银行作为你的主力银行(主力银行一家就够了，毕竟是要存钱免月费的)，然后来了不急着马上去开户，一定要等到有开户优惠的时候再去。
以上就是新移民申请信用卡账户的一些注意事项，如果作为国际留学生，对于信用卡的需求，几乎是必须的，不知道下面的一些技巧和注意事项，你肯定会吃大亏!
1. 开户之前做一些功课，对银行有一个自己的选择。很多人开户就是简单粗暴地找离住处最近的一处银行，这样固然省时间，可是如果你遇到的是CIBC那就祝你好运吧。在网银极其发达的情况下，网点和住处的距离远其实没什么关系，所以抉择的关键方向其实在哪家银行的账户最好，提供的信用卡回报最高。五大银行中小编推荐大家在RBC或BMO开设账户，因为这两家对学生相对友好。
2. 对开户的小额奖金诱惑一定要保持清醒。许多银行(尤其)在开学季都会有开设某某账户奖励多少多少钱的promo，在这里需警戒大家，不要为了这种小利益去改变自己的开户决定，这边客户经理的权限其实相当不小，如果好好去分行找经理谈的话给你谈出个这样的promo也未可知，对银行来说50刀可能相当于羊身上的一只虱子身上的一根毛而已。何况，50刀能干嘛?当然，如果看到相对高额的开户奖励，比如BMO Premium Chequing前些天搞的开户送$350，那还是可以考虑的，所谓量变引发质变嘛。
3. 对规模较小的银行不必上来就不信任。加拿大有个叫做CDIC(Canada Deposit Insurance Corp.)的机构，对于所有该机构下的成员银行中存在的存款，CDIC都对每个人的存款最高保险到10万(大多数人都达不到这个瓶颈吧)，也就是说如果你的钱丢了，他们赔。有这张保护伞，大家就可以放开手脚去一些几乎没听过名字的小银行存款了(Meridian Credit Union之类的)。小银行由于要抢占份额，给的待遇往往超过大银行(存款利率更高，免费支票本之类的)，这几乎是板上钉钉的事实。一句话，只要这银行是CDIC成员，就放心的存钱吧!不过在这里小编也提个醒，规模所限，许多小银行提供的服务质量会略差一些，不过只是个存钱的地儿的话，倒也没什么经常联系的必要性。
4. 不要怕信用卡。中国人有个好习惯就是不喜欢欠钱，这导致信用卡本身在中国就不是很受待见，小编周边的朋友消费也大多喜欢用借记卡。事实上，信用卡之所以能存在这么久，肯定也是因为它有自己的好处。信用卡本身的回报暂且不提，许多信用卡都自带购物保险，30天内丢失包赔;以及自动延长保修最多一年，这两条可是绝对有利于消费者的，过保之后去苹果店修理过机器的同学肯定知道我是什么意思。。除这两点外，信用卡能提供更大的资金流动能力：以小编的运通卡为例，最高消费额度应当是在1万元加币左右，而这笔账可以延迟最多达30天还款。至于在这30天里我能拿着这1万干些什么呢?多出了30天周转时间，就有了更多获得收益的时间。许多人担心的利息其实完全不是问题，老老实实按时还款的优质客户银行喜欢的不得了呢，谁收你利息啊。。。
5. 也不要怕高端信用卡。如上文所说的，高端卡一般福利远超普通的中低端卡。对许多有旅游习惯的同学来说，一张高端卡带来的福利可以分分钟抵消掉(可能并不高额的)年费。举几个例子：
还是说运通白金卡(本人是运通骨灰粉。。。)，持卡人自动获得SPG、希尔顿、卡尔森的金卡以及费尔蒙白挑(5夜升白金)，还有价值超过400美刀的机场贵宾厅入场资格，每年还有200刀旅游报销。什么?贵?仔细算算，这些权益要用上了哪怕一部分，都是把年费吃回来的。更不用提旅游中附带的保险，这可是一不小心就能撸走的大毛(极端情况，我见过用白金卡坐飞机商务舱居然tm坐出了正收益的)。哪怕你是个宅族，靠每刷一刀奖励1.25MR和推荐其他人开卡也可以回本。
Chase的万豪卡，年费120刀，但是第一年免年费还送你5W万豪点数，计划的好就是在万豪直接免七个晚上的房费了。而且此卡每年送15个万豪的会员升级credit，相当于是升会员的快车道。除了这些，此卡还有免货币转换费的好处，比起加拿大其他卡几乎齐刷刷的2.5%的货币转换费，在境外消费就便宜很多了。
BMO的WEMC，年费150刀，但是可以通过手段(开设BMO Premium Chequing Account，存6000刀免除月费)免除;此卡可以每年进4次候机厅，旅游保险全面，日常回报也高达2%(在加拿大这个缺乏竞争的地方已经不错了)，租车双倍还有折扣，同时作为MasterCard还能去Costco用。
所以高端信用卡一旦用的好，分分钟正收益，这句话绝对不是忽悠人的。
6. 然而不要乱开卡。校园里时不时会冒出类似MBNA的柜台，用一个蓝牙音箱、一件T-Shirt什么的诱惑你开卡。这种情况处理原则同2，对小利保持清醒。每开一张卡，你的信用分数因为被银行硬查询而短期下降，影响到申请其他好卡的日程就得不偿失了，尤其是碰到要申请Chase难得批下来(六个月内没有被查询过才容易批卡)的银行的好卡，那就只能哭了。
7. 申请信用卡的时候，尽量不要填写SIN!留学生所有的SIN号码和本地人是不一样的，都是以9开头。某些银行对9开头的SIN是有偏见的，甚至看到了就直接拒绝申请。事实上，加拿大所有信用卡的SIN都是选填项目，所以留学生最好的办法就是别填。看电影有句俗话叫反派死于话多，留学生申卡也是一样的道理，能藏着掖着的就藏着掖着点，反而有利。
8. 仔细阅读所有的条款，找到隐形的坑，避开它。很多时候银行会把一些恶心的条款藏起来，用灰色的小字写在背面之类的，这种条款一定要读完整。即使没读完，你签字了就代表你同意他家的所有条款，被坑的时候也会无话可说。所以服务条款一定要读清楚，防止以后被银行反手捅一刀。
9. 和你的客户经理搞好关系。银行的客户经理能量可以是很大的，和他们搞好关系的能带来的好处自然也不少。
同时，在去年11月，美国著名的信用分数查询网站Credit Karma在他们加拿大的网址上宣布他们已登陆加拿大(www.creditkarma.ca)。
在加拿大的朋友很多不太了解Credit Karma。Credit Karma是个信用分数查询网站，他们从TransUnion调出你的信用记录，然后采用他们自己的数学模型来计算你的信用分数。这种模型的计算结果和一般银行采用的FICO分数有一定的差异，但差异不大，可以用来参考。Credit Karma的计算结果每周更新一次，而你在注册后甚至都可以每天查询自己的信用分数。查询完全免费且是soft pull，不会影响你的信用纪录。据说国内支付宝的芝麻信用都可以添加海外征信，使用Credit Karma的信用分数。
在美国Credit Karma除了免费的信用分数以外，还可提供：
1、根据你的信用纪录/分数推荐适合你的信用卡
2、可以添加多张信用卡，查询各卡的余额和欠款
3、可以Link你的车贷和房贷账户，并根据你的信用纪录推荐更加优惠的车贷和房贷
4、可以Link你的学生贷款账户和个人储蓄账户
5、通过Link你所有的账户，可以记录你的消费金额和去向
6、可以提供一些用卡和贷款的信息指导服务
7、总而言之，Credit Karma在美国更像一种全面的财务管理工具(类似Mint)，通过提供免费的信用分数查询来吸引用户，并向这些用户推荐相关服务来获取收入，有需要的童鞋可以查一下。
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