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大学助学金及税务规划最权威的知识平台
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College Financial Aid & Tax Planning Seminar
大学助学金及税务规划讲座
http://youtu.be/m7ipfhOnVzw
54分钟

High W2 family:How to reduce net income to get Max FinAid & Pay Min tax
高收入W2家庭: 如何降低净收入?从而获得最高大学助学金及缴纳最低税
http://youtu.be/OiT_zoxkH84
49分钟

How to reduce your Assets to get maximum College FinAid
如何减少你的资产以获得最高大学助学金
http://youtu.be/vTc6X6iLQ9o
18分钟

Can I get Financial Aid from Graduate School?
我们可以从研究生院获得助学金吗？
https://youtu.be/aHTQkNrfuCA
18分钟

What you should to do if cannot get FinAid?
申请了,但没能得到FinAid的家庭, 您该怎么办 ？
https://youtu.be/tSRAFqS7Qms
15分钟

Which college that you should not to apply!
哪些大学，你不应该去申请!
https://youtu.be/xeQfas6vQ_Q
13分钟

Tax Planning for High Income Family
家庭基金会: 适合于高收入家庭的税务规划
让你减少数十万的个人所得税及数百万的遗产税!
http://youtu.be/yDZTvh4WpGQ
18分钟

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请与Michael Chen (WeChat微信/LINE)互动
Michael 专家将会及时回答你的问题
WeChat微信/LINE: michaelfinaid
或 by email:  michaelchencfp@gmail.com

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请与 Michael Chen 本人
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  【侨报记者陆杰夫10月15日南湾报道】“您想知道怎么样能不动用一生的积蓄，让孩子上理想的私立或公立大学吗？您知道怎样避免多数家长申请大学助学金时所犯的错误吗”

相信这段话是湾区不少关心子女读大学的华裔家长，每当观看当地中文电视时常常会听到的广告词。那么，是否真的像电视广告所言，保证帮助这些家庭获得大学助学金及税务优惠，而且“一旦受理，保证成功”吗？本报记者为此走访了出现在电视广告上的主人——位于南湾的大学助学金及税务专家Michael Chen。  

   在采访过程中，Michael一直认为，重视子女教育的华裔家长，在了解大学助学金方面始终找不到一个正确的方向，而他在此领域从事多年研究，了解全美国千所大学助学金申请程序和相关法律条例，愿意用他的专业知识，通过专题讲座方式，介绍自己如何帮助无数家长为子女获得大学助学金的成功例子，以便让更多的华裔家庭尤其是高收入高资产的，“无需动用一生积蓄，也能支付子女的大学费用”。

   申请大学助学金与家庭的资产和收入高低直接挂钩，Michael指出，关键是合法合理的调整资产和收入,找对合格的专家协助。据他自己介绍，迄今为止，他已为上万家庭获得大学助学金，遍布全美乃至中国大陆和其它地区，在此领域建立起良好的信誉和口碑。
  
长久以来,家长和学生在没有任何准备的情况下, 在听完高中所提供的最基本的大学助学金填表讲座 (Financial aid night)后, 家长甚至是高中生本人仅抱着试一试的心态就匆忙填表。 

   “这恰恰就是许多家庭无法获得大学助学金的错误根源!”Michael在采访中用电脑屏幕上的数据举例道：填写年收入20万，存款5万年或填写收入5万，存款10万，并拥有出租房……，——准保拿不到大学助学金。然后这些家长沮丧地告诉朋友，年收入20万，申请大学助学金根本是浪费时间！还有一些工程师，使用大学网页Financial Aid Calculator进行预算是否可以获得大学助学金，结果也是一样，照样拿不到……！由此得出结论是：收入高和富裕家庭是无法获得大学助学金的。
   Michael表示，从常理来看，如此之说似乎合理，于是有许多家庭就此放弃申请。“这实在是一个致命的错误！”，
  “问题的所在是这些家长们没有任何准备, 没有了解美国CCRAA法律,教育部规范，各州以及大学设定的各种规定，没有合理，合法地安排好家庭的资产和收入”，Michael进一步说明道，“知已知彼，百战百胜, 申请大学助学金并不以你的W2收入和所有资产为依据，而是以你的‘净收入和净资产’为标准的。正是因为‘净收入和净资产’是可以调整的，在依据美国CCRAA法律,教育部规范，各州以及大学设定的各种规定，合理，合法地调整并降低“两高”（高收入和高资产）后，达到获得大学助学金的标准之后, 然后再申请——这点极为关键。”

   Michael为此还列举了三个实例加以证明：第一：一对工程师的家庭，年W-2收入20万以上，与许多父母一样，他,他的同事从不认为他的家庭可以获得大学助学金。但经过计划：该家庭每年得到4万5千元私立大学助学金，每年仅缴税6千元，国税局（IRS，下同）退税3万4千元。
  第二：年收入90万的富有的企业老板，有高额的存款，有5栋已经完全付清的出租房。与许多父母一样，他, 他的会计师, 他的律师从不认为他的孩子可以获得大学助学金。但经过计划：每年得到了4万5千私立大学助学金，每年仅缴税6千元，国税局退税23万元。
  第三：年收入仅仅5万元的公司老板，有多栋出租房，申请不到大学助学金。他的会计师, 他的同事不认为他的家庭可以获得大学助学金。但经过计划：孩子得到了3万元的大学助学金，4年省下了12万。
 
Michael说他服务的对象是“两高”，因为低收入的家庭（通常以年收入7万以下、无资产或少资产为标准），“他们不一定需要来找专家。”
  在采访过程中，Michael还从一个宏观的角度来说明申请大学助学金的重要性。他说，美国教育的基本国策是“保证每一位高中生都能进入他们理想的大学, 从而保证美国连续不断地培养出世界一流的人才，迎接世界经济军事政治的挑战，保持美国超级大国的地位。”，因此，大学助学金服务的对象不仅限于向低收入家庭，而是面向所有家庭。
  美国公立学校从小学到高中，都是义务教育，但大学教育不是义务教育。进大学要每个家庭自己支付费用，那么，读大学到底要支付多少费用？Michael说须依照美国教育部制定的相关法律和College Board规定，填入FAFSA和/或CSS Profile表格, 美国教育部和/或私立大学会计算出每个家庭的大学自付额，剩余的部分由联邦、州和大学系统来支付。他说，事实上全美每年助学金的总额高达1700亿元！

  “当然，每个家庭的具体情况各异，合理，合法地安排家庭的资产和收入的方法策略也各异”，Michael说道。

  对于许多想让自己子女上私立大学的家庭，在昂贵学费面前应该如何是好，Michael称无担心的必要，因为像斯坦福大学、哈佛大学、耶鲁大学等私立名牌大学，对入取的学生都有基于所需的助学金保证。为此，Michael愿意用他丰富的经验和专业知识提供这方面的协助。
 
    在临近采访结束前，Michael告诫所有计划为自己子女申请大学助学金的家长们，要真正获得大学助学金、选择哪所大学就读，或是如何支付自己的自付额等等事项，涉及的范围是方方面面的，绝非易事，相关的规定和细节一定要得到大学助学金专家给予协助。

如果您的子女2014年高中毕业,大学会根据您的2013年的税表颁发最终的大学助学金。您的2013年税表非常非常重要。 然而，您的2013年税表将会在2013年12月31日这一天大体定格。如果你想等在2014报税时,再想请最好的会计师CPA做大的调整已为时已晚。所以您必须在2013年12月31日之前做好税务规划。

    他强调：“唯有及早规划，合法合理的调整资产和收入，才能获得更多的大学助学金和税务的优惠。”
  本周在西雅图由《侨报》主办的教育博览会上，Michael将作为主要嘉宾，就大学助学金及税务规划议题举办专题讲座，10月26日, 周六, Newport High School, Room 1201, 4333 Factoria Blvd SE, Bellevue, WA 98006
请各界关注。

 
 

公司簡介

Michael Chen大学助学金, 税务规划咨询中心

子女的大学费用已成为每个家庭除投资房地产之外的最大支出，如何找到最有效的方法，最大限度地获得大学助学金资助，已成为家长日夜犯愁的问题。

由Michael Chen于2002年创建，基于精通大学助学金及税务规划的最新动态和最新政策, 拥有业内最多的版权和知识产权。足智多谋，步步领先, 以“难案转赢案”著称。是全美第一家唯一精心致力于将大学助学金及税务规划相结合的最专业策略规划公司。 知已知彼，百战百胜, 通过合法合理地规划各类家庭的收入和资产, 成功帮助了各类收入和资产状况的家庭 取得了最多的大学助学金和高额的税务优惠。客户数量、助学金申请成功率、客户反馈评价及品牌信誉度, 多年来一直保持全美第一。一旦受理=100%成功+100%保證是公司的宗旨。
帮助每一家庭: 出最少的錢, 上最好的大學，子女成龍成鳳，父母輕輕鬆松! 是公司追求的目标。

总部坐落于美丽的高收入高房价的加州旧金山硅谷湾区，同时在洛杉矶、尔湾、休士顿设有办事处，客户覆盖全美及海外。业务横跨全美, 中国，香港，台湾。

多年来, Michael Chen, 成功地帮助了许多家庭得到了大学助学金Financial Aid和税务优惠。
这些受惠的家庭可以分为如下几类：
1. 认为得不到Financial Aid, 而不去申请的家庭
2. 申请了,但没能得到Financial Aid的家庭
3. 拥有高达百万存款的家庭
4. 拥有多处出租房的家庭
5. 年收入从数十万到百万的W2家庭

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麦克陈(Michael Chen):  
一位精通大学助学金及税务规划的华人专家:帮助各类收入和资产家庭申请到高额大学助学金！

 
作者：北奥
 
不久前, 美国总统奥巴马接到来自前总统克林顿先生的一份调查报告：根据调查，目前美国年轻人最大的负担之一就是毕业后偿还高等教育的贷款。巨额贷款给刚走上工作岗位的年轻人带来了沉重的经济负担，影响了他们的生活品质和向上拼搏的精神，同时贷款压力也阻碍了在校学生的进取心。有很多学生因为不愿过早背上债务而选择辍学，更有不少非常优秀的学生因未得到助学金而放弃顶尖大学的深造机会。

根据这份调查报告，全美大学生在大学期间的贷款从十万到三十万不等，很多人在毕业后十几年甚至二十几年仍然无法还清这份不断上涨的债务。对于亚裔家庭，子女的教育贷款压力多数会转嫁到年迈的父母身上，很多父母咬牙扛起了高额的大学学费和生活费，在短短四年中花尽了毕生积蓄。这是美国政府和教育部再三强调不希望看到的现象。一个人退休以后还要生活二十多年，没有积蓄的老人只能靠社会赡养，而社会是无法挑起这副重担的。

现在移民到美国的中国人越来越多，无论贫富，中国家庭都擅长积累和储蓄资产，大多数中国学生的父母有房有存款，但这些资产都是华人父母工作几十年的积累，也是他们今后不给政府和孩子造成负担的退休生活的资金的来源。然而，传统的观念和错误的概念，再加亲朋好友和街坊邻居的口耳误传，导致很多家长错误地认为花光积蓄垫付子女大学高等教育支出是自己的义务和职责，很多家长更不惜代价地拿出了自己的全部存款，甚至卖掉房子，致使退休后的生活无比堪忧和艰辛。这并不是耸人听闻，而是一历历活生生的事实，是我们每一个华人家庭想要在美国这块土地上生根开花，让子女接受最好的高等教育所必然会遇到的严峻问题。

不同于中国, 美国每年提供$170 Billons($1700亿)美金作为大学助学金。但是大多高中产白领家庭,申请了但没能得到。美国教育部早就明确说明，大学助学金按需分配，只要及早地在专家指导下做好合理合法地税务规划及资产调整，每一个家庭都有资格不动用毕生的积蓄，申请和享用助学金来支付子女大学或研究生教育的开销。然而，我们大多高中产白领家庭对此并不知晓，多年来, Michael Chen 发现, 多数家长申请大学助学金最致命的三大错误!!!

    •认为只有低收入的家庭才能得到大学助学金
    •受到同事，朋友和其他专业人士的误导觉得自己收入，资产太多，而放弃申请
    •仅抱着试一试的心态，不认真准备，就匆忙申请

其实，美国大学助学金已有多年的历史， 此系统已很完善,很科学。每年提供$170 Billons($1700亿)美金作为大学助学金. 只要了解并遵守美国CCRAA法律,教育部规范，各州以及每所大学设定的各种规定，合理，合法地安排好家庭的资产和收入，保证您能获得最多的大学助学金和税务优惠。

这就引出了一个相当重要的议题：怎样为高产中产阶级家庭的孩子们申请到高额的大学助学金？这是一个重要的命题也是一个时代的命题。麦克陈(Michael Chen)，麦克经过多年精心地探索和实践对大学助学金和税务规划政策了如指掌，深谙美国税法，熟识美国升学制度。义不容辞地站出来挑起了这副重担。成为全美第一家唯一致力于大学助学金和税务规划双重领域的华人专家，成功经手上万件助学金申请案例、业务数量和成功率全美排名第一的规划大师，

麦克来自中国大陆,自幼便头脑敏捷极善思考。高中时曾获数学比赛一等奖。大学毕业不久，便在国家一级学术期刊上发表论文。麦克大学毕业后以优异的成绩被明尼苏达大学录取，攻读机械工程博士学位。毕业后，1996麦克来到加州湾区先后从事创立公司, 创立网路公司及担任大型金融公司大都会(METLIFE)的金融财务策划师。丰富的从业经历让麦克有机会在实践中拓宽视野。多年的打拼使麦克对美国的金融系统和投资纲要有了深入的了解，这一切为他以后的事业奠定了牢固的基础。

2003年，麦克陈在加州湾区创立了万事达大学助学金及税务规划咨询中心(Mastermind College FinAid & Tax Planning Group)，在公司规模、客户数量、案例成功率、客户反馈评价等多个领域全美排名第一。近十年来，麦克陈作为万事达大学教育资助中心的创立者和首席执行官，在华人社区倾注了大量的心血和工作，不仅在华人集中的高中、中文学校和图书馆举办多次免费大学助学金申请讲座，更在各类华人重大教育展和大型活动中（如世界日报教育展、星岛日报教育展, 美南日报教育展,大纪元时报教育展等等)，利用各种机会普及教育，向华人家长宣传最新的美国大学助学金和最有效合法的助学金申请策略。

多年来, Michael Chen, 成功地帮助了许多家庭得到了大学助学金Financial Aid和税务优惠。

这些受惠的家庭可以分为如下几类：

   1. 认为得不到Financial Aid, 而不去申请的家庭
   2. 申请了,但没能得到Financial Aid的家庭
   3. 拥有高达百万存款的家庭
   4. 拥有多处出租房的家庭
   5. 年收入从数十万到百万的W2家庭

更值得惊喜的是，麦克陈经过多年的准备及全美知名度。麦克已将大学助学金申请和税务规划讲座拓展到网络，利用最新的Webinar网络讲座平台，定期向全美各地及中港台湾的家长开展免费网络讲座。在美国各个州的华人家庭再也不用担心路途遥远而错失了解大学助学金及税务规划的最新动态和最新政策。

2013年6月30日麦克陈开展了试验性的第一次网络讲座，当日参与人数便高达二百余人次，来自全美东西海岸和中部各地的华人家长与麦克陈在网上展开了多点异地的及时互动。麦克陈利用强大的Webinar网络讲座平台与大家共享了最新的讲座材料和相关文件；同时，参与者利用网络讲座平台的交流版表达了自己的问题和疑惑，麦克陈均一一进行了详细地现场解答。讲座当日，麦克通过网络向华人家长普及了美国大学教育资助政策和税法、教育部门的有关规范、不同大学所设立的具体规定，以及申请大学助学金常见的三大错误。同时，麦克分析了关于华人家庭如何合理合法地安排好申请人的家庭资产和收入的策略和注意事项。讲座后大批的家长纷纷用邮件和电话表达了感激和赞许，并争先和麦克预约进一步的一对一专业咨询。家长们评价麦克陈的讲座让他们大开眼界受益终身。

麦克陈的信誉和质量以全美第一著称，他成功帮助了上万个华人家庭申请到高额的大学助学金，其中不乏高收入及拥有若干房产的高收入家庭，他们在得到助学金的同时，还享受到了最高的税务优惠。现在，无论是在哪所美国长春藤名校（哈佛大学，耶鲁大学，哥伦比亚大学，斯坦佛大学……），还是加州公立系统的顶尖学府，都有在麦克陈的帮助下取得可观大学助学金的华人学生的身影。很多上私立大学的学生在麦克陈的帮助下拿到了5万多美金的助学金，公立大学的学生拿到了3万美金的助学金。经过十年的努力，麦克和他的万事达中心成为为众多中国家庭实现子女享受大学助学金就读最高学府梦想的园地。

笔者在采访麦克的时候十分地感慨，因为相识太晚，笔者的两个孩子都已经博士毕业了，只因错误地认为收入高而不可能拿到助学金，结果全部学费都是父母自掏腰包！ 麦克笑着对我说：像你一样的华人可是不在少数，美国政府每年拿出一千七百亿美元($170 Billion)用作大学生助学金，而我们的华人家长却错误地认为自己高于标准(Over-Qualify)而不去申请，真是“聪明反被聪明误啊”！

麦克说一般华人家长在大学助学金的申请问题上有三大常见误区：

第一：中国人往往自信聪颖，认为硕士博士都拿下来了，还有拿不到的东西吗？对大学助学金制度并不详细理解，毫无准备,事到临头才匆忙上阵草率填表，，因此与高额的助学金资助失之交臂。中国人常说：不打无准备之仗，而我们华人在申请助学金时却常常是无没有任何准备, 打无准备之仗。

第二：有些中国人对“助学金”的概念略存偏见，认为助学金往往是发放给生活水平相对较低的家庭，中高收入家庭于助学金不沾边的错误理念。麦克陈强调这是一个极大的误区，也是高学历的人常年养成的“自以为是”的结果。如果听听麦克陈讲述他为多少中高收入家庭的孩子申请到了高额助学金的具体例子，你一定会后悔不已。

第三：很多家长受到亲朋好友和街坊邻居的误导，根本不去申请助学金，放弃了本应享有的资助。有些人自己没有仔细研究教育政策却凭着臆想而得出了一些错误的观念：误认为中产阶级家庭的孩子无论怎样都得不到资助，申请就是浪费时间。结果这部分人自动选择了逃避，放弃了本来应该拥有的权力和资助机会。其实这也是我们国人自认为受过高等教育，天生比别人聪明，不分国情，不问国策的后果。也不用笑话别人了，笔者自己就是这里面的一份子。

因此笔者像大家介绍这位大学助学金专家麦克陈，他每个月都会在多地和网络举办免费的大学助学金讲座，为华人家庭解答家长最为关心的问题和疑惑。同时，全美各地的听众足不出户即可在家联网参与麦克陈的现场讲座。笔者建议有初中以上孩子的华人家长一定要听一听。笔者的一个朋友就是一个数学博士，在美国的航天局里负责火箭推进器的设计工作，他的孩子申请大学的时候他自认为凭自己的收入，根本不可能得到助学金，太太去听讲座时他宁可选择坐在车里听音乐，最后是在太太的强力劝说下才十分不情愿地走进麦克陈的讲座厅。一个小时下来，用他自己的话说，就是做梦也没有想到美国有这样的教育制度和法规。当他的孩子申请到助学金后，这位博士不无感慨地说：以前他认为自己很聪明，现在才知道什么是隔行如隔山。也许数学是可以推理的， 但法律常常是没有逻辑性的。同时他也现身说法地告诉大家：在申请助学金的问题上，华人家长一定不要犯主观主义错误，仅凭自己的主观猜想。家长们一定要改变旧观念，接受新理念，多多了解大学助学金及税务规划的最新动态和最新政策, 尽早找专家做好规划。

在结束采访的时候麦克感慨地对我说：当年他在是否加入美国国籍的问题上一直很纠结，甚至很挣扎，但就是美国教育部“按需分配, 保证每一位高中生都能进入他们理想的大学, 从而美国才能连续不断地培养出世界一流的人才，迎接世界经济军事政治的挑战，保持美国超级大国的地位”的这个高瞻远瞩的国策让他深深地感受到了这个国家的前途，于是麦克终于下定了决心。

麦克接着说道: 我们有很多的中国孩子非常优秀，很有天赋，甚至已经被长春藤名校所录取，如果仅仅是在沒有了解大学助学金及税务规划的最新动态和最新政策状况下, 仅抱着试一试的心态，不认真准备，就匆忙申请。最后因为没有得到足够的大学助学金或是父母财务能力不足，不得不在高昂的学费面前低了头, 选择了让孩子去地方的公立大学，这是一件非常可惜和遗憾的事，甚至是整个华人社会在美国成长和发展的一个重大损失。

在结束本篇人物专访的时候，笔者想以一个家长的身份告诉读者们：

其实，申请大学助学金及报税，少缴税不是简单的填填表格。

无论您的家庭经济状况如何，也无论您是否已具有高额的银行储蓄, 也无论您是否已准备好房屋净值支票, 也无论您是否已经准备卖租房子卖地来供孩子上大学，记住一定要多多了解大学助学金及税务规划的最新动态和最新政策,听一次他的网络讲座。一次讲座，一生受益!

从孩子进入高中，就要根据美国教育部规定的家庭净资产和家庭MAGI净收入的条例, 通过合法合理地税务规划以及调整家庭的资产、房地产、出租房、股票、Stock Options/ESPP, 可以非常有效的降低净资产和MAGI净收入。当家庭的财务状况根据教育部和国税局的规定调整到最佳状况后，再去申请助学金及报税，您才能获得最多的大学助学金和税务优惠，从而不需要动用您的一生积蓄。

一定要及早规划，合法，合理地调整，以及获得专家的指导和帮助，你才能获得最多的大学助学金和税务优惠。

升学要找麦克陈，早点动手早规划；
道听途说不可靠，孩子前程最为大；
大学资助是国策，全新理念要懂法；
理想大学美国梦，全靠专家来保驾；
读完文章才清醒，马上参加Webinar。