在加拿大生活一定要学会理财，遇到了财务麻烦如何利用现有政策保护自己?本期的木然都市热线请来特许破产师胡雪贞女士为您详解加国破产和资产重组的种种原则。
木然：破产和资产重组有什么不同?
胡律师：破产简单地讲呢，破产者必须把资产交给债主处理，另外破产之后的一段时间的收入入息也要交给法庭控制。除了这两点限制之外呢，破产的债务不一定还给债主，可能从法律上撤销。
木然：那资产重组呢?
胡律师：债务重组就是将一小部分资产返还给债主，用广告的话语来说就是一块钱给回三毛钱(30%)。
木然：一块给三毛是个大概的数字呢，还是有高低之分。
胡律师：有。要看你有多少债务，多少资产，多少收入。破产师的责任就是核算出一个数字，到底是三毛还是两毛半还是四毛。
木然：那破产师的核算的数字会不会被推翻，是不是还要经过法官重新核定?
胡律师：就30%债务重组的建议书来说，被债主接受的机会很高，大约10%的会债主回来重新讲价。
木然：调整过程中，变化量大不大?
胡律师：不会大。如果不超过3毛，通常变化不会大。如果债主回来找破产师，要求三毛五，当然也看债务人愿不愿意接受这5%。这中间是一个调解的过程。
木然：用什么标准来评估还多少钱?
胡律师：我们要看他的收入(入息)，债务和资产。
木然：如果是一家人生活，夫妻双方中一人申请债务重组，核算是按整个家庭的收入计算还是按个人的收入?
胡律师：是按照整个家庭的收入计算。主要是要确认家庭收入是否足够每个月的供房供车等支出，是否还有余款来还债。
木然：核算过程中，资产怎么理解?
胡律师：债务重组有很多个优点，第一，资产全部由债务人保留下来。第二，入息方面，申请债务重组后，不论你以后工资收入是否有所增加，这些都是你自己的收入，而不会因为你的收入高了，资产增加了而增加还款补偿。你的收入与法庭和债权人都没有关系。第三，如果制定30%的债务，这是免息的。
木然：如果这30%都还不起怎么办?
胡律师：假如还款一年后因为失业连30%都还不起了，由破产师重新审核，降低每个月还款标准。
木然：通常定出的还款期多久?
胡律师：最长五年，比如30%，分五年，将分担能力将到最低。当然也可以少于5年。
木然：在这5年还款过程中，信用是否被冻结?
胡律师：Credit虽然被冻结，但可以去银行申请一个security credit card。交deposit底金，这样存多少，用多少。